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【2018年度】消費者金融をいわゆるきちんとした理由で利用する顧客はいるのか *厳...

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【2018年度】消費者金融をいわゆるきちんとした理由で利用する顧客はいるのか *厳...

消費者金融をいわゆるきちんとした理由で利用する顧客はいるのか *厳...

消費者金融をいわゆるきちんとした理由で利用する顧客はいるのか *厳密には、借金をする理由で「きちんとした」などありません。貸し手と借り手の同意があれば、世界を救う為だろうがパチンコだろうが、理由など何でも良く余計なお世話です。しかしこの質問では、「住宅」「自動車」「担保のある起業」などの常人では一括購入が難しくある程度返せる保証のある借金を「きちんとした借金」とし、「デート代」「パチンコ代」「自転車操業」などの普通の社会人が日頃から貯金していれば必要無いものや返済の保証が不透明なものを「駄目な借金」と仮にさせて頂きます。
私は消費者金融にあまり良いイメージを持っていません。消費者金融でお金を借りる人は、パチンコ台とかデート代とか、日頃から貯金しとけば済むような、且つ、遊興費で借りてるイメージが強いです。次に、生活費を借りる主婦がいるようですが、生活費などの常に必要な経費を借りているようでは自転車操業になるのは目に見えているし、そもそも普通借金するようなものではありません。あとは中小企業の資金繰りとかで使われるイメージがありますが、十分に信用できるものなら低金利の銀行で借りられると思います。無論、止むを得ないものやきちんとしたものもあり、一概には言えないのでしょうが、総じて私は消費者金融は駄目人間御用達だと思っています。
以上私の偏見ですが、消費者金融での借金できちんとしたものは例外ではなく多くあるのか、消費者金融という業種はまっとうに世の中の経済に役に立っているのか、教えて下さい。
*上記に記した通り、「まっとうとは何か」をやりだすと禅問答になるので、その点については上記の通りです。私の考え方や偏見自体に対する批判・説教、感情的な意見はご遠慮下さい。消費者金融の仕事内容についてのみ御回答下さい。

アンサー

■ きちんとした使途(或いは使い方)。
急な医療費、慶弔費。均せば収支均衡している人がボーナスまでの繋ぎ、支出が嵩んだ月には給料日までの繋ぎで利用。耐久消費財の実質割賦購入(「三丁目の夕日」の時代にはごく普通。今でもリボや本家の信販クレジットもありますが一つの選択肢)。
■ 社会の役に立っているか。
極論、求める人がいてそれに応えることで利益を得ているというだけです。スポーツや芸能を含む興業関係、高級な外食店、ゲーム産業、みな同様でしょう。
■ 社会の役に立っているか。
少なくとも、消費拡大には貢献しているでしょう。
■ 社会の役に立っているか。
善良だが貧しく資金繰りが厳しい人が、消費者金融のお陰で破綻せずに済んでいるかも知れません。
■ 消費者金融の利用者は駄目人間か。
金融的視点からは信用力が低いかも知れません。でも、私も裸一貫で大学を卒業し初任給が安くてお金がなくてクレジットカードのキャッシングのお世話になりました。自分が屑だとは思いません。借りた先は違っても遣ってることは変わりません。消費者金融専業の顧客は、場当たり的でルーズな人が居るかも知れませんが、中には真面目で切実な人もあるでしょう。逆にプライベートバンクの顧客であっても屑野郎、犯罪者スレスレもいるでしょう。
■ スーツを買うにしても、テーラーに拘る人、電鉄系のデパートでも良い人、紳士服専門店の人。それぞれです。世の中には、銀行でローンを申し込むのが好きじゃない人もいるようです。昔、銀行がローン専門会社を相次いで設立しましたが、多くはお上品過ぎて見向きもされず。今も残っているのはモビット(但しプロミスと三和銀の合弁)だけです。客層に応じた店構えは商売の基本なのかもしれません。
◆質問者さんの言う、きちんとした利用者は小数派だと思います。
サラリーマンの平均年収は、400万円強です。
合法の消費者金融から借りられる限度額は、130万円強です。
それに対して、貯蓄額の中央値は、400~500万円です。
(平均値は1000万円を超えるが、一部の大富豪が平均値を吊り上げているため中央値の方が現実的)
高所得者はもちろん、所得は低くても節制している人は、
もっと貯蓄があっても何も不思議ではありません。
単純計算すれば、消費者金融の限度額の、3倍以上の貯蓄がある事になります。
急な出費が必要になっても、貯蓄を取り崩せば、消費者金融を利用する必要はありません。
逆に言えば消費者金融を利用せざるを得ないのは、貯蓄のできない人です。
もっと言えば、自分の収入の範囲内で、生活ができない人です。
もちろん、きちんとした利用者とは言えません。
例外として、非常に所得が低く、貯蓄どころか生活が困難な人もいるでしょう。
しかしそのような人は、信用がないため、借りたくても借りられません。
仮に審査の甘い業者から借りられたとしても、借金しなければ生活できないようでは、
とても返済などできるわけがなく、いずれは破産に至ります。
そうなると、もう合法業者からは相手にされなくなり、利用者ではなくなります。
消費者金融という業種は、合法経営している限りは、役に立っていると思います。
利用者が財力不相応な買い物をする事で、より一層経済が動きます。
もちろん合法経営である以上は、納税もしています。
ただ、借金をしてまで金を使う事が、賢いとは思えませんが。
なお、消費者金融の利用者全員を、見下すつもりはありません。
貯蓄を取り崩してもまだ足りないなど、深刻な状況の人もいるでしょう。
そのような人が、利用するのはやむを得ないと思います。
◆借りる人の中には、質問者さんの考えておられる方ばかりではないですよ。中小企業の自営業の方が月末や決算期の資金繰りにとか、急な病気の手術代とか、子供の教育費や大学の入学金にとか、引っ越し代とか、普段はお金に困っていなくても一時的に利用する方も多いのが現実です。消費者金融が悪いのではなく、消費者金融を利用する利用者のイメージが悪いのでは?
◆銀行直接のカードローンの保証会社はあなたの嫌いな消費者金融ですよ。
ある都市銀行は教育ローンや自動車ローンの保証も消費者金融です。
今まともに営業している消費者金融のほとんどは銀行の100%出資の子会社なので。
◆きちんと納税してくれれば、社会の役にたってます。
私に言わせれば、根本は銀行も消費者金融も大差ないですよ。
だって、大手都銀の子会社が消費者金融だったりしますから。


質問タグ:消費者金融,借金,自転車操業,パチンコ,貸し手,質問者,貯蓄

【今年最後】至急お願いします。 回答お願いします。 私は今、派遣社員をしていま...

至急お願いします。 回答お願いします。 私は今、派遣社員をしていま...

至急お願いします。
回答お願いします。
私は今、派遣社員をしています。しかし7月半ば程から無断欠勤で担当からの連絡もとらずにいます。
理由としては、人間関係でどうしても我慢出来ないことがあったからです。あと精神的に軽い病気にもなりました。
しかし、働いてないとダメな気がして仕方ありません。お金も必要です。そこで正社員で面接を受けようと考えています。
ただ、わからないことがあります。今使っている保険証は派遣で入るやつなんだと思うのですが、これはどうすればいいのでしょうか?会社に連絡すればいいのは分かっていますが、どうしても連絡したくありません。
あと、しなくてはいけない事もあるような気がするのですが、明確に「これをする」と言う事がわかりません。
お願いします。教えてください。

アンサー

■ 質問の回答
無断欠勤をされてからもうすぐ1ヶ月経つわけですから、派遣という雇用形態からも、比較的早い判断で「解雇」という形で処理されることになります。本来なら、あなたから「退職届」を提出し、それを派遣元が受理する形がベストですが、派遣元の担当と連絡を取りたくない以上、派遣元の独断で「解雇」処理を行うことになると思います。
これにあたり、解雇される日(=退職日)が決定されます。たとえば7月31日が解雇日になったとします。その場合、現在使用されている保険証は、退職日の翌日である8月1日から使えなくなります。通常はこの保険証を派遣元に返さなければなりませんが、持っていても機能は失われるわけですから、ご自身で破棄されても構わないと思います。派遣元の事務担当者が資格喪失(会社を辞めたので、保険証を使えなくする処理)を行います。
■ 行った方が良いと思われること
1.退職届の提出
一方的で構いませんので、退職届を書き、封書で担当者に送るのはいかがでしょうか。できればそこに率直な思いも(穏便に)綴り、お詫びも兼ね、文章をしたためるといいと思います。その際に保険証も同封しましょう。
2.退職日の確認
退職届を出せば、おそらく『自己都合』という形で処理されますが、退職届を出さないと上記に書いたように『解雇』処理される可能性があります。解雇になると、新しい就職先への面接において、退職理由の説明が困難になりますし、経歴上美しくありません。したがって、退職届は出した方がいいと思います。
退職日の確認とは、『いつ前職を辞めたか』の確認です。自分が何月何日に辞めたのかわからなければ、面接はもちろん、各種保険の手続きの際、困ることになります。したがって、「1」の手紙に、正式に退職日がいつになるか、答えを頂くよう、メールアドレスか手紙での返信を希望する旨を記してください。
3.離職票
会社を辞めると収入がなくなるため、困ります。その時のために、毎月給与から天引きされていた『雇用保険』が失業給付という形で戻ってきます。これは、派遣元が『離職票』という書類を作成し、働いていた人=質問者さんに送ってくるものです。この離職票を最寄のハローワークに持っていき、失業給付をもらうための手続きをします。ちなみに自己都合で退職した場合は、手続きから3ヵ月後に支給されますが、早い段階で就職が決まれば、早期就職手当て金(早く次の就職が決まってめでたいですねというお金)がもらえますので、次の仕事が決まるにしろ決まらないにしろ、手続きを行った方がいいと思います。したがって、離職票の発行も「1」の手紙でお願いしておきましょう。
4.健康保険、年金
次の仕事が決まるまで、病院に行くこともあるでしょう。しかし、会社から支給された保険証は使えません。こういう時は、最寄の区役所or市役所に行って、国民健康保険への切り替え手続きをしましょう。市役所に行って、退職したので保険証ください、と言えば手続きが始まります。ただし、この時点で退職日がわからないと、役所の担当も困ってしまいます。役所によっては、きちんと辞めているかどうかの書類=退職証明書を求めてくる場合があります。とはいえ、相手は役所ですから、あなたの率直な状況を伝えればいいと思います。良いアドバイスをくれるかもしれません。年金も同様です。今までは派遣元の厚生年金保険に入っていたわけですから、これからは国民年金に切り替えることになります。
※新しい会社が決まれば、国民健康保険と国民年金は、新しい会社の事務担当者によって、会社の健康保険と年金に切り換わります。
4.源泉徴収票
年末調整という処理の際に、あなたが前職でどれくらい年収があったかを元に、計算する仕事があります。新しい会社に入り、年末を迎える頃、事務担当者から『年末調整やるので、源泉徴収票ください』と言ってきます。このため、退職者には必ず『源泉徴収票』というものを会社は発行しなければなりません。したがって、これも念のための意味もこめて「1」の手紙に発行希望をするといいと思います。発行された源泉徴収票は入社の時にでも、次の会社の担当に渡すだけでOKです。
以上、長文になってしまいましたが、まずは何らかの手段で退職する意志を伝え、速やかに、かつ、事務的に手続きを進めましょう。今はいろんなことが嫌になっているかもしれませんが、過ぎてしまえば一瞬のことです。あまり大事を起こしたと考えず、淡々と物事を進めたらいいのではないかと思います。一見、無責任に見えるあなたの行為も、いろんな状況や背景があってのことだと僕は思いますので、今できることに誠意を持って、でも視点は過去ではなく未来に向けて、あせることなく前進すればいいと思います。


質問タグ:保険証,派遣元,退職日,無断欠勤,退職届,正社員,離職票

【効果あり】保険について。 夫38歳、私36歳(無職)、3歳の子供が一人おります。 ...

保険について。 夫38歳、私36歳(無職)、3歳の子供が一人おります。 ...

保険について。 夫38歳、私36歳(無職)、3歳の子供が一人おります。
現在、貯金はほとんどなく、月の収入は22万程度(賞与ナシ)で、あまり余裕がありません。
私はパートに出て月8万程稼ぐ予定です。
現在我が家で加入している保険は下記の通りです。
夫: 県民共済・・・4,000円
私: ガン保険・・・4,000円 (アフラック・特約付き)
子: 県民共済・・・1,000円
ソニー学資・・・7,800円(中学30万、高校30万、17歳満期100万)
医療保障はこれで十分でしょうか?
やはり夫の死亡保障は必要でしょうか?
その場合、保険額はいくらくらいが理想的ですか?
また、オススメの保険があれば教えて下さい。
もしも、夫に何かあった場合を考えると、
子供との生活に不安を感じてしまいます。

アンサー

■■■補足について■■■
住宅ローンがないことは今後の人生において有利と思われますが、ご主人様の収入に賞与がないことなど確かに月の貯蓄等は更に厳しくなるかもしれませんね。
奥様も働きに出られて、家計の足しにするということは奥様にも少なからずとも死亡保障はいると思いますよ。
ご主人様に万が一の事があった場合は遺族年金が出ますが、奥様の万が一の時には何も出ません。
もしそうなった時にお子様の未来の事などを考えると、少しだけでも付けておいた方がいいと思います。
まず、何の為に保険に入るかを考えてみて下さい。
貴方に万が一の事があった方がお子様の未来を潰してしまう可能性の方が高いと思いますよ。
男手ひとつで子供を育てるには、多額のお金も必要ですからね。
優先順位として考えた方が良いのは死亡保障と思います。次にガン保険ではないでしょうか。
医療は最後でもいいと思いますよ。
一度専門家とご夫婦で相談してみて下さいね!
■■■補足以上■■■
医療保障については高額療養費制度いうものがあります。
1ヶ月間での医療費が基本80,100円+αしか払わなくてもよいという公的医療制度です。
入院歴などがある場合はご存知かもしれませんが、医療保険の考え方の一つとしてあります。
高額療養費制度に含まれないものとして、食事代や差額ベッド代、雑費などがあります。
食事代は1日780円×入院日数。
差額ベッド代というのは、入院した時に大部屋、2人部屋、個室などによって生じる差額のベッド代です。
基本大部屋の場合は差額が生じません。個室になると最低でも1日10,000円以上かかります。
この事を踏まえて、貴方がもし入院した際に大部屋でも良いというのであれば、入院日額8,000円あれば現状貴方はお金だけの事を考えると損はしないということになると思います。
個室希望だと、おそらく最低でも15,000円以上が必要になってきます。
これはあくまで医療保険の入院日額の考え方の一つです。
反面それだけの医療保険に加入するなら、それなりの保険料も必要という事になるので家計と相談ですよね。
因みに人生で使う医療費の半分以上は70歳以降で使うと言われます。
となると、県民共済の場合は80歳でなくなるので厳しいかもしれませんね。
今は終身医療保険でも安いものはあります。
それよりもガン保険が重要となるでしょう。
普通の病気での入院は継続しての入院例も少ないために、大きな医療保険をかける必要性もないと思いますが、ガンに関しては話は全く別物です。ガンは再発する病気です。また早期発見に伴い入退院を繰り返す頻度も増えています。
そうなった場合、今の収入をキープできるでしょうか?
となると、ガン保険というのは今の時代必ず必要と思いますので、ご主人様分もお考えになられた方がいいと思います。
死亡保障についてはいくら必要かというのはネット上では誰も正確に答える事ができません。
ショッピングモールなどにある保険の窓口などで相談してみて必要保障額が出してもらうといういのも一つの手段としてあります。
基本的な考え方は貴方のご家族がどれぐらいのお金を使っていくのかをまず叩き出します。
それに対してどのぐらいの収入が見込めるのかを叩き出します。
その収入-支出がマイナスであるのであればその分は何かで埋めないといけません。
しかしここでまだ保険は登場しません。
まず国から遺族年金が奥様に支給されますので、お子様の人数、年齢、ご主人様の収入、厚生年金か国民年金かなどで変わりますが、奥様が老齢年金受給時まで貰えます。おおよそですがお子様一人の場合ですとお子様が18歳になるまで年間100万円強は出てきて、その後100万円前後ぐらいは厚生年金の場合貰えます。実際計算は必ず異なりますのでご注意ください。
このマイナス分から遺族年金を差し引き、ご主人様の会社から出る死亡退職金なども差し引きます。
それでも足りない分があった場合は保険で埋めましょうという考えです。
おススメの保険というのも実際貴方ご家庭のもっと詳しい状況や価値観なども聞かなければわかりません。
ですので、複数商品を取り扱う代理店(保険の窓口等)や外資系の保険会社、損害保険会社などが良いのではないでしょうか。そこの営業マンに相談してみるといいと思います。
世の中には良い営業マン、悪い営業マン色々いますので、貴方のご家庭に合った担当者を見つけて下さいね。
不安を感じられているようですので、早い機会に動かれるといいと思いますよ!
参考にして下さい。
◆医療保障については、とりあえずこれで行ってもいいでしょう。増やせば安心かもしれませんが、家計への負担は増えてしまいます。
死亡保障については情報が少ないので保障額などは何とも言えません。例えば遺族年金ひとつとっても、ご主人が国民年金なのか厚生年金なのかによっても金額が異なります。
また住宅ローンを組んでいれば団信に加入しているはずなので、万が一の事があっても家は残せます。
このようにいろいろ条件が異なるので、もう少し情報をいただけますでしょうか?
◆夫の死亡保障は絶対必要です。医療保障はそれでもいいと思いますが、3000万くらいの死亡保障がいいかと思います。


質問タグ:がん保険,県民共済,アフラック,賞与ナシ,厚生年金,特約付き,ご主人様

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