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【7選】保険の見直しをしています。 私は25歳の公務員。既婚で子供はいません...

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【7選】保険の見直しをしています。 私は25歳の公務員。既婚で子供はいません...

保険の見直しをしています。 私は25歳の公務員。既婚で子供はいません...

保険の見直しをしています。 私は25歳の公務員。既婚で子供はいません。
妻も同業者で同い年です。
結婚して一年経ちますが、結婚と同時に入った保険の見直しをしています。
現在の内容では、
死亡保障 2000万 月3656円
終身医療保険 月2540円
介護保障付終身保険 500万 月8835円
終身の三大疾病に対応する終身保険 月3936円
18847円払っています。
共働きということで、妻も同内容で入っているのです。
家計にしたら4万近く保険で無くなる。
こんなのを一年間。
入った時は貯金もできるしいいかなと思いました。勉強不足でした。
まず子供がいないし共働きなので、死亡保障はいらないかなと思って減額。
子供ができたら見直す。
医療保険も、貯金ができたらいらないかな…と思います。
問題は終身保険をどうするか。
貯蓄できるとはいえ、60歳まで払わないと損。
インフレのリスクも怖いです。
外資系の保険会社ですが、倒産するかもしれないし。
よく葬儀代とかいいますが、60歳まで払い続けるのも…
何はともあれ、20代なのに払いすぎてると思っています。
終身保険は必要でしょうか?
夫婦で解約したいのですが、踏み切れずにいます。
アドバイスをお願いします。

アンサー

そうですね・・・
この中で私なら真っ先に切るのは
介護保証付き終身保険です。
保険料も高く介護と言ってもなればすぐにもらえるわけでもなく
何より普通なら定年までに介護になる確率は少ないですよね?
質問者さんが60歳以降を迎えるころには
日本の介護事情がどうなっているのかわかりません。
もしかしたらいい薬ができて、介護の人が減ってるかもしれないし
体に装着できる機械の開発が進み普及すれば
今の介護の認定も変わってくるかもしれません。
今の介護事情で作られた介護保障は、将来時代に合わなくなる可能性が
大きいです。
なのでこれは解約し、代わりにこの分を確定拠出年金に回したり
NISAで運用したりしてもいいのではないでしょうか
(もうすでにされていたらすみません)
ちなみに公務員の方なら、共済が充実していると思うので
それで最低限の死亡や医療保障に入り
がんだけは一般のがん保険で検討されると
保険料はぐんと安くなるけど、保障も削りすぎず
バランスがよくなると思います。
◆まだ1年という事で、痛手は最小限かと思います。
細かな保障内容など不明ですが、意向と異なり無駄になってる可能性があるものも含まれているようです。
●考えるべき前提条件
100歳まで生きる可能性50%
老後、妻が1人の生活7年程
老後資金はどう作る?
子供は?いつ頃?何人?
住宅は?買う?借りる?
貯蓄はどうしてる?
答えが出ない項目もあるとは思いますが、今の考えはどうでしょうかね。
目的がなく、なんとなく保険に加入すると今のように無駄に感じますよね。
目的が一番大切なんです。
①定期死亡保険
これは仮にどちらかに万が一があっても、お互い収入はありますから無駄な可能性が高いです。
子供が出来たら独立するであろう22歳まで収入保障保険に加入で良いかと。
加入時に、ご家庭の必要保障額を出して保障金額を設定しましょう。目的の為にも。
②終身医療保険
これは意見が割れます。
貯金や資産があれば、不要かもしれませんが。
保険と預金で備えるのがベストだと感じてます。
過剰な保障は要らないけど、あった方が良いの意味です。
先進医療や差額ベット代など公的保障の恩恵ない出費もありますから。
特に女性は出産などにまつわる長期入院も実際ありますし。
婦人科系の疾患も若い年代でも罹患します。
一つ飛ばして
④終身三大疾病
ガン、脳、心臓の一時金でしょうか?
これも考え方しだいですが、
生活へのダメージが大きいと言われるガンに特化したガン保険に置きかえると良いかもしれません。
ガンの長期の治療に対応した、年一回以上一時金給付タイプをお勧めしてます。
ガンの罹患率は50%程
ご夫婦どちらか罹患するかもしれません。確率の話ですが。
③問題 の終身保険
外資系という事ですが、円建て保険でしょうか?
円建てなら、インフレ・増税・円安のリスクは付きまといます。
解約返戻金のレベルも影響しますが。
介護保障付きはどんな内容?
でしょうかね。
ただ、380万で500万受け取る。買い物です。支払い完了すれば損はないかと思います。
得ではないかもしれませんが。
倒産は、何処の会社でも考えられますから、現状で格付高い会社などを選ぶ以外に方法はありません。
銀行に貯蓄しても金利なしで逆に目減りしますから。
貯蓄こそ、インフレ、増税に全く対応不能ですよね。
払込期間60歳まで
これも気になってるのでしょうか?
完全な死亡保障。又は、80歳以降の解約返戻金利用であれば有効かと思います。
10年払いなどにすると、解約返戻金の返戻率は上がります。
解約返戻金額は変わらないけど、保険料の支払いが安く済む意味です。
しかも、払込完了後4年くらいで返戻率100%になるでしょう。
この辺の説明はどうだったのでしょうか?
とは言え、月額の支払いは当然高くなりますが。
しかし、お子様のいないこの時期にしっかり貯めたい意向の方も今は多いのは事実です。
マイホームや教育費に使える貯蓄をしたいなどがそれです。
最初に書いた
考えるべき前提条件の100歳まではイメージして欲しいです。
寿命と余命は違いますから。
定期は無駄になります。
終身を貯蓄と考え、保障と強制貯蓄と考えたら無駄になりません。
20代の方に将来の介護の話をしても響かないかもしれませんが、一人平均500万かかると言われてます。介護期間は約5年です。
旦那の介護は奥さんが観る。
では、旦那亡き後、奥さん一人になりますが、誰が介護しますか?
一人の生活と介護費と言うか施設費用は必要になるでしょう。
貯蓄と奥さんの終身の解約返戻金を使うか?
旦那の死亡保障を上乗せしておくか?
遺される家族の事も考えるべきと思います。
今でなくても良いです。
ただ遅くない方が有利になります。
終身は減額、払い済み、貸付など使い道は多いです。
目的を明確にして、無駄に感じないようにして欲しいです。
解約は簡単ですが、
自分や家族の将来の投資として終身は使えると思います。
給与の
70% 日常生活費
20% 2、3年の交遊費 貯蓄
10% 老後資金
これもご夫婦で話されたら良いと思います。
●余談です。
将来、解約返戻金をあてにした終身保険の話
積立利率変動型ドル建て終身の10年払い
保険金500万
保険料250万 トータル概算
退職後や、老後に解約したら
返戻金は500万超える金額になります。
解約しなかったら当然、死亡保障もアップします。
まあ、お二人とも公務員で退職金があてになるかとは思いますが参考までに。
外貨になるので、為替リスクはあります。が、円のリスクもあると思います。
旦那さん60歳払い
奥さん10年払い
など支払設定変えて、旦那は死亡保障メイン。
奥さんは解約返戻金メインなどにする事も可能です。
全ては、目的によりますが!
だいぶ脱線しましたが、
少しは参考になれば良いかなーと思ってます。


質問タグ:死亡保障,終身保険,貯金,何はともあれ,介護保障付終身保険,解約返戻金,終身

【実績No.1】アンケートモニターって何をするんですか?商品を買ってからアンケー...

アンケートモニターって何をするんですか?商品を買ってからアンケー...

アンケートモニターって何をするんですか?商品を買ってからアンケートに答えるんですか?

アンサー

そうですよ!!
◆そのお金は自腹ですか?だとしたらとんでもないぼったくりですよね。やらない方がいいですか?在宅って書いてあるのに家から出なきゃいけないんですね、、、
◆モニターなら、アンケートを書く代わりに無料で商品を使うという事です。
要は、レビューが欲しいんですよ。


質問タグ:アンケート,アンケートモニター,商品,レビュー

【ネット】地元ろうきんで巨額横領事件があり 一報を聞いて驚きました。 あまり...

地元ろうきんで巨額横領事件があり 一報を聞いて驚きました。 あまり...

地元ろうきんで巨額横領事件があり
一報を聞いて驚きました。
あまりの1億6000万という
金額を聞いただけで気が遠く
なりそうというか、気を失い
そうです。こんな身近で起こる
なんて信 じられません。
本人は自殺してしまったようで
理由はいまのところわからない
みたいです。
やはり銀行員さんも
お金には弱いんだなと感じました。
毎日多額の現金を扱う方は
弱い部分が顕になってしまう
のでしょうか?
毎日葛藤しているのでしょうか?

アンサー

そうではないでしょう。その人が理性の働かない馬鹿だっただけのことです。


質問タグ:はり銀行員,地元ろうきん,巨額横領事件,一報,弱い部分

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